Investir son argent peut être une perspective effrayante pour les débutants, mais avec le bon guide, vous pouvez naviguer en toute confiance dans le monde des placements sûrs. De la diversification à la gestion des risques, nous allons vous montrer comment faire vos premiers pas dans le monde des investissements en toute sécurité.
Table de matières
Pourquoi investir ?
Investir est un excellent moyen de faire travailler votre argent pour vous et d’atteindre vos objectifs financiers. Que vous vouliez économiser pour l’achat d’une maison, financer les études de vos enfants ou simplement constituer un confortable matelas pour votre retraite, investir peut vous aider à faire croître votre argent plus rapidement que l’épargne seule.
Bien sûr, tout investissement comporte un certain niveau de risque. Mais en tant que débutant, vous voudrez probablement vous concentrer sur des placements plus sûrs, qui peuvent offrir une croissance constante et prévisible de votre argent. Heureusement, il existe de nombreuses options d’investissement sûres qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers tout en protégeant votre capital.
Comprendre votre profil d’investisseur
Avant de commencer à investir, il est important de comprendre votre profil d’investisseur. Cela inclut votre tolérance au risque, vos objectifs financiers et votre horizon d’investissement. Êtes-vous à l’aise avec les fluctuations à court terme du marché, ou préférez-vous un investissement plus stable et prévisible ? Comprendre votre tolérance au risque vous aidera à déterminer la répartition idéale de vos actifs.
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Définissez clairement vos objectifs financiers. Voulez-vous acheter une maison dans les cinq prochaines années ? Financez-vous une retraite à long terme ? Vos objectifs détermineront le type de placements que vous devriez choisir et l’horizon temporel de votre investissement. Par exemple, si vous économisez pour un acompte sur une maison, vous voudrez peut-être choisir des investissements plus liquides et à plus court terme.
Déterminer votre horizon d’investissement
Votre horizon d’investissement fait référence à la durée pendant laquelle vous prévoyez investir. Cela est étroitement lié à vos objectifs financiers. Par exemple, si vous économisez pour la retraite, votre horizon d’investissement est à long terme, ce qui signifie que vous pouvez vous permettre d’investir dans des actifs plus volatils mais potentiellement plus rentables. D’un autre côté, si vous économisez pour un acompte sur une maison dans les deux prochaines années, votre horizon d’investissement est à court terme et vous voudrez probablement choisir des investissements plus sûrs et plus liquides.
Les différents types de placements sûrs
1. Les comptes d’épargne
Les comptes d’épargne sont l’un des placements les plus sûrs et les plus accessibles pour les débutants. Ils sont proposés par la plupart des banques et institutions financières, et offrent généralement des taux d’intérêt compétitifs. Bien que les taux d’intérêt puissent varier, les comptes d’épargne sont généralement considérés comme sûrs et à faible risque. De plus, votre argent est facilement accessible, ce qui en fait un bon choix pour les objectifs à court terme.
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2. Les certificats de dépôt (CD)
Les certificats de dépôt sont des placements sûrs proposés par les banques et les caisses de crédit. Lorsque vous achetez un CD, vous acceptez de laisser votre argent investi pour une période fixe, qui peut aller de quelques mois à plusieurs années. En échange, la banque vous offre généralement un taux d’intérêt plus élevé que celui d’un compte d’épargne régulier. Les CD sont à faible risque et sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) jusqu’à 250 000 $.
3. Les obligations
Les obligations sont des titres de créance émis par des gouvernements ou des entreprises. Lorsqu’vous achetez une obligation, vous prêtez essentiellement de l’argent à l’entité émettrice, qui vous promet de rembourser le montant emprunté (plus les intérêts) à une date future spécifiée. Les obligations sont généralement considérées comme des placements relativement sûrs, en particulier celles émises par des gouvernements stables. Elles offrent des flux de trésorerie prévisibles et peuvent être un excellent moyen de diversifier votre portefeuille.
Obligations gouvernementales
Les obligations émises par les gouvernements nationaux, tels que les bons du Trésor américain, sont considérées comme l’un des placements les plus sûrs disponibles. Ces obligations sont soutenues par la pleine foi et le crédit du gouvernement émetteur, ce qui signifie qu’il y a un risque de défaut extrêmement faible. Les obligations gouvernementales sont souvent utilisées comme référence pour d’autres investissements en raison de leur sécurité et de leur stabilité.
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Obligations municipales
Les obligations municipales, ou « muni bonds », sont émises par les États, les villes et d’autres entités gouvernementales locales. Elles sont souvent utilisées pour financer des projets d’infrastructure et d’autres dépenses publiques. Les intérêts des obligations municipales sont généralement exempts d’impôts fédéraux, et peuvent également être exempts d’impôts d’État et locaux si vous résidez dans l’État émetteur. Ces obligations sont considérées comme relativement sûres, en particulier celles émises par des gouvernements locaux stables.
Obligations d’entreprise
Les obligations d’entreprise sont émises par des sociétés pour financer leurs activités. Elles offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés que les obligations gouvernementales, mais présentent également un risque de défaut plus élevé. Les obligations d’entreprise sont classées par agences de notation selon leur risque de crédit, allant des investissements les plus sûrs aux plus spéculatifs. Choisissez des obligations bien notées pour réduire votre risque.
4. Les fonds indiciels
Les fonds indiciels, ou fonds négociés en bourse (FNB), sont des placements qui suivent un indice particulier, tel que le S&P 500 ou le Nasdaq-100. Ces fonds sont conçus pour reproduire les performances de l’indice qu’ils suivent, ce qui signifie que vous obtenez une exposition diversifiée à un large panier d’actions ou d’obligations. Les FNB sont généralement considérés comme des placements sûrs car ils réduisent le risque individuel des actions et sont gérés passivement, ce qui maintient les frais bas.
Fonds indiciels d’obligations
Ces fonds reproduisent les performances d’un indice obligataire, tel que l’indice obligataire agrégé Bloomberg Barclays. Ils offrent une exposition diversifiée à différentes obligations, y compris des obligations gouvernementales, municipales et d’entreprise. Les fonds indiciels d’obligations sont un excellent moyen d’investir dans des obligations tout en maintenant une approche diversifiée et à faible coût.
Fonds indiciels d’actions
Ces fonds reproduisent les performances d’un indice boursier, tel que le S&P 500, qui suit les 500 plus grandes sociétés cotées aux États-Unis. Les fonds indiciels d’actions vous permettent d’investir dans un large éventail d’entreprises en une seule transaction, ce qui réduit le risque individuel des actions. Ces fonds sont souvent considérés comme des placements sûrs à long terme en raison de leur diversification et de leur faible coût.
Diversifier votre portefeuille
La diversification est l’un des concepts les plus importants à comprendre lorsque vous commencez à investir. Cela signifie simplement de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. En répartissant votre argent sur différents types de placements et secteurs, vous réduisez le risque global de votre portefeuille. Par exemple, si vous investissez uniquement dans des actions et que le marché boursier chute, votre portefeuille entier en souffrira. Mais si vous avez également investi dans des obligations, des biens immobiliers et d’autres actifs, l’impact de la baisse du marché boursier sera atténué.
La diversification ne garantit pas des rendements positifs, mais elle peut aider à lisser les hauts et les bas de votre portefeuille. Il est important de diversifier à la fois au sein d’une classe d’actifs (par exemple, investir dans différentes industries au sein de la classe des actions) et entre les classes d’actifs (par exemple, répartir votre argent entre des actions, des obligations, des biens immobiliers, etc.).
Gérer votre risque
En plus de la diversification, il existe d’autres stratégies pour gérer votre risque d’investissement. Tout d’abord, envisagez d’investir régulièrement des sommes d’argent, quel que soit le prix du marché. Cette stratégie s’appelle le « dollar averaging » et peut aider à réduire l’impact des fluctuations du marché. De plus, essayez de ne pas vérifier constamment la performance de vos investissements. Les marchés fluctuent à court terme, et voir des baisses à court terme peut vous inciter à prendre des décisions impulsives. Concentrez-vous plutôt sur vos objectifs à long terme.
Enfin, résistez à l’envie de faire des transactions fréquentes. Acheter et vendre fréquemment peut entraîner des frais de transaction élevés et nuire à la performance de votre portefeuille à long terme. À moins que vous n’ayez une raison convaincante de vendre un investissement, restez sur la durée et concentrez-vous sur la croissance à long terme.
Comment commencer à investir
1. Fixez-vous des objectifs clairs
Avant de commencer à investir, définissez clairement vos objectifs financiers. Combien d’argent voulez-vous investir et pourquoi ? Avez-vous des objectifs à court terme, comme un acompte sur une maison, ou économisez-vous pour la retraite ? Vos objectifs détermineront le type de compte d’investissement que vous devriez utiliser et la stratégie que vous devriez adopter.
2. Choisissez un courtier ou une plateforme d’investissement
Vous aurez besoin d’un compte de courtage pour commencer à investir. Choisissez un courtier ou une plateforme d’investissement réglementée et réputée qui propose une large gamme d’options d’investissement. Comparez les frais, les exigences de compte minimum et les outils et fonctionnalités proposés par chaque plateforme avant de prendre une décision.
3. Commencez à investir progressivement
Une fois que vous avez ouvert un compte, commencez à investir progressivement. Vous pouvez commencer petit et augmenter progressivement la quantité d’argent que vous investissez au fil du temps. Cela vous aidera à vous habituer au marché et à gérer votre risque tout en construisant votre portefeuille.
4. Diversifiez votre portefeuille
Comme mentionné précédemment, la diversification est essentielle pour gérer votre risque. Étalez votre argent sur différents types de placements et secteurs pour réduire le risque global de votre portefeuille. Les fonds indiciels peuvent être un excellent moyen de diversifier facilement votre exposition.
5. Investissez régulièrement
Essayez d’investir régulièrement, quelles que soient les conditions du marché. Le dollar averaging peut aider à réduire l’impact des fluctuations à court terme et à vous assurer d’acheter des actifs à différents prix. Cela peut également aider à réduire le stress associé à l’investissement, car vous n’essayez pas de chronométrer le marché.
6. Rééquilibrez votre portefeuille
Au fil du temps, certains de vos placements performeront mieux que d’autres, ce qui peut déséquilibrer votre portefeuille. Par exemple, si les actions ont fortement augmenté, elles peuvent commencer à représenter une part plus importante de votre portefeuille que ce que vous aviez prévu. Rééquilibrez périodiquement votre portefeuille pour vous assurer qu’il reste aligné sur vos objectifs et votre tolérance au risque.
Conclusion
Investir n’a pas besoin d’être intimidant, même pour les débutants. En vous concentrant sur des placements sûrs et en comprenant les bases de la diversification et de la gestion des risques, vous pouvez commencer à faire croître votre argent en toute confiance. Rappelez-vous de définir des objectifs clairs, de choisir un courtier ou une plateforme d’investissement appropriée et de commencer petit. Avec le temps et la patience, vous pouvez faire travailler votre argent dur pour vous et atteindre vos objectifs financiers.
Investir est un voyage, et comme tout voyage, il est plus agréable lorsque vous êtes bien préparé. Armez-vous de connaissances, diversifiez votre portefeuille et restez concentré sur vos objectifs à long terme. Bon voyage vers la sécurité financière !
