Réduire ses impôts de manière légale est une préoccupation pour de nombreux contribuables. Heureusement, il existe des stratégies efficaces pour atteindre cet objectif. Découvrez 15 astuces légales qui peuvent vous aider à payer moins d’impôts cette année.
Table de matières
1. Maximisez vos déductions standards
Les déductions standards sont des montants fixes établis par l’administration fiscale qui réduisent votre revenu imposable. Pour l’année 2023, les déductions standards sont les suivantes :
- 5 770 € pour les célibataires
- 11 540 € pour les couples mariés qui déclarent ensemble
- 8 610 € pour les chefs de famille
Si vos déductions itemisées (dont nous parlerons plus loin) sont inférieures à ces montants, vous pouvez opter pour la déduction standard, ce qui peut réduire votre revenu imposable et, par conséquent, vos impôts.
2. Profitez des crédits d’impôt
Les crédits d’impôt sont plus avantageux que les déductions car ils réduisent directement le montant de vos impôts, dollar pour dollar. Voici quelques crédits d’impôt courants que vous pourriez être en mesure de réclamer :
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Crédit d’impôt pour enfants
Si vous avez des enfants dépendants, vous pourriez avoir droit à un crédit d’impôt allant jusqu’à 2 000 $ par enfant. Le montant exact dépend de vos revenus et de l’âge de vos enfants.
Crédit d’impôt pour frais de garde d’enfants
Si vous payez pour la garde de vos enfants afin de pouvoir travailler ou chercher un emploi, vous pourriez être admissible à un crédit d’impôt pour une partie de ces frais.
Crédit d’impôt pour l’éducation supérieure
Si vous ou un membre de votre famille suivez des cours d’enseignement supérieur, vous pourriez bénéficier d’un crédit d’impôt pour les frais de scolarité et les frais connexes.
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Crédit d’impôt pour les économies de retraite
Si vous cotisez à un régime de retraite éligible, tel qu’un 401(k) ou un IRA, vous pourriez bénéficier d’un crédit d’impôt pour vos contributions. Ce crédit peut aider à compenser une partie des impôts que vous payez sur ces revenus.
3. Dédiez vos déductions itemisées
Au lieu de prendre la déduction standard, certains contribuables peuvent bénéficier davantage de l’itemisation de leurs déductions. Cela implique de déduire des dépenses spécifiques, telles que :
- Les impôts fonciers : Vous pouvez déduire les impôts fonciers que vous payez sur votre maison ou d’autres biens immobiliers.
- Les intérêts hypothécaires : Si vous êtes propriétaire et que vous avez un prêt hypothécaire, vous pouvez déduire les intérêts que vous payez.
- Les dons de bienfaisance : Les dons faits à des organisations caritatives reconnues peuvent être déduits, à condition qu’ils respectent certaines conditions.
- Les frais médicaux : Vous pouvez déduire les dépenses médicales qui dépassent 7,5 % de votre revenu brut ajusté.
Faites la somme de ces déductions et comparez-la à la déduction standard. Optez pour l’option qui réduit le plus votre revenu imposable.
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4. Cotisez à un compte d’épargne-retraite
La cotisation à un régime de retraite éligible, tel qu’un 401(k) ou un IRA, peut vous aider à réduire vos impôts tout en épargnant pour l’avenir. Les contributions à ces comptes sont souvent déductibles de vos impôts et les gains peuvent croître différés jusqu’à ce que vous retiriez les fonds à la retraite. Assurez-vous de comprendre les limites de contribution et les règles de retrait pour chaque type de compte.
5. Utilisez des comptes de santé
Les comptes de santé, tels que les comptes d’épargne-santé (HSA) et les comptes de frais médicaux flexibles (FSA), peuvent vous aider à payer les dépenses médicales tout en réduisant vos impôts. Les contributions à ces comptes sont souvent déductibles de vos impôts et peuvent être utilisées pour payer les frais médicaux qualifiés. Les HSA offrent également une croissance différée des impôts et peuvent être utilisés pour les frais de retraite liés à la santé.
6. Profitez des déductions pour les indépendants
Si vous êtes travailleur indépendant ou si vous avez une petite entreprise, vous pouvez déduire une variété de dépenses liées à votre activité. Cela inclut des choses comme les fournitures de bureau, les frais de publicité et de marketing, les frais de déplacement et les coûts associés à l’utilisation de votre domicile comme bureau. Gardez un registre précis de ces dépenses pour profiter au maximum de ces déductions.
7. Déclarez vos pertes en capital
Si vous avez réalisé des pertes sur la vente d’actifs, tels que des actions ou des biens immobiliers, vous pouvez utiliser ces pertes pour réduire vos impôts. Les pertes en capital peuvent être déduites des gains en capital, plus jusqu’à 3 000 $ de revenu ordinaire chaque année. Toute perte excédentaire peut être reportée sur les années futures.
8. Faites des dons de bienfaisance
Comme mentionné précédemment, les dons à des organisations caritatives reconnues peuvent être déduits de vos impôts. Cela inclut les dons monétaires et les dons de biens, tels que des vêtements, des meubles ou même des véhicules. Assurez-vous de conserver des reçus pour vos dossiers et de vérifier que l’organisation est éligible avant de faire un don.
9. Profitez des crédits d’impôt pour l’énergie verte
Si vous avez fait des améliorations énergétiques à votre maison, telles que l’installation de panneaux solaires ou l’achat d’un véhicule électrique, vous pourriez avoir droit à des crédits d’impôt. Ces crédits peuvent réduire considérablement vos impôts tout en vous aidant à réduire votre empreinte carbone.
10. Utilisez les déductions pour les frais de scolarité
Si vous suivez des cours d’enseignement supérieur, vous pourriez être en mesure de déduire les frais de scolarité et les frais connexes. La déduction pour frais de scolarité et de prêt peut vous permettre d’économiser jusqu’à 2 000 $ sur vos impôts. Assurez-vous de consulter les règles pour déterminer si vous êtes admissible.
11. Maximisez les avantages de votre employeur
De nombreux employeurs offrent des avantages qui peuvent vous aider à réduire vos impôts. Par exemple, si votre employeur propose un compte de frais de transport, vous pouvez y contribuer avec des dollars préimposés pour payer les frais de transport en commun ou le stationnement. De même, les régimes d’assurance maladie sponsorisés par l’employeur sont souvent payés avec des dollars préimposés, réduisant ainsi votre revenu imposable.
12. Déclarez vos revenus de façon stratégique
Si vous avez le choix, envisagez de reporter certaines sources de revenus à l’année suivante, en particulier si vous pensez être dans une tranche d’imposition inférieure. De même, si vous avez des déductions importantes pour une année donnée, essayez de regrouper les déductions dans cette année pour maximiser leur impact.
13. Exploitez les avantages des gains en capital à long terme
Les gains réalisés sur la vente d’actifs détenus pendant plus d’un an sont imposés à un taux plus bas que vos revenus ordinaires. Si vous envisagez de vendre un actif qui a augmenté de valeur, attendez au moins un an pour bénéficier de ce taux d’imposition plus bas.
14. Utilisez un fonds de placement en actions municipales
Les fonds de placement en actions municipales investissent dans des obligations émises par les municipalités pour financer des projets tels que des écoles et des routes. Les revenus de ces obligations sont souvent exempts d’impôts fédéraux et, dans certains cas, d’impôts d’État et locaux. Ces fonds peuvent offrir un flux de revenus relativement exempt d’impôts.
15. Faites appel à un professionnel
Considérerez faire appel à un professionnel de l’impôt, tel qu’un comptable ou un avocat fiscaliste, en particulier si votre situation fiscale est complexe. Ils peuvent vous aider à identifier des déductions et des crédits supplémentaires que vous pourriez ne pas connaître et à vous assurer que vous êtes en conformité avec les lois fiscales en constante évolution.
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Conclusion
Réduire vos impôts légalement peut impliquer une planification et une stratégie soigneuses. En utilisant les astuces mentionnées ci-dessus, vous pouvez optimiser votre situation fiscale et garder plus de votre argent durement gagné. N’oubliez pas de consulter un professionnel pour des conseils personnalisés et pour vous assurer que vous respectez toutes les lois et réglementations applicables.
